IRP 일임 계약 금액 따라 백화점 상품권 차등 증정… 연 900만원 한도 채우면 추첨 통해 추가 혜택
넣어 두고 방치하기 쉬운 퇴직연금, AI가 알아서 관리… 시장 흐름 맞춰 투자 모드·운용 레벨 조정 가능
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| ▲핀트 로고 |
AI 기반 간편투자 플랫폼 ‘핀트(fint)’를 운영하는 디셈버앤컴퍼니(대표 송인성)가 연말을 맞아 ‘핀트 IRP 일임 서비스’ 가입 고객을 대상으로 입금 이벤트를 진행한다고 밝혔다.
연말정산 시점이 다가오면서 절세 효과와 노후 준비를 한 번에 챙길 수 있는 개인형퇴직연금(IRP) 계좌가 대표적인 ‘세테크’ 수단으로 주목받고 있다. IRP는 연금저축과 합산해 1년에 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있다. 총급여가 5500만원 이하라면 납입액의 16.5%(초과 시 13.2%)를 돌려받아 최대 148만5000원의 세금을 아낄 수 있다. 여기에 개인종합자산관리계좌(ISA) 만기 자금을 60일 안에 IRP로 옮기면 이체 금액의 10%(최대 300만원)까지 세액공제 한도가 늘어나 활용 가치가 더욱 높다.
하지만 어떤 상품을 골라야 할지, 시장 상황에 맞춰 자산 비중을 어떻게 바꿔야 할지 개인이 직접 챙기기 번거롭다 보니 IRP에 돈만 넣어두고 그대로 방치하는 사례가 적지 않다. 핀트는 이처럼 관리에 어려움을 겪는 투자자들이 AI를 통해 퇴직연금을 보다 쉽고 체계적으로 굴릴 수 있도록 돕고자 이번 이벤트를 마련했다.
2025년 4월 처음 출시된 ‘핀트 IRP 일임 서비스’는 IRP 적립금 운용을 인공지능에 맡기는 방식이다. 고객이 자신의 투자 성향과 은퇴 시점에 맞게 투자 모드를 선택하면, 자체 개발 AI 엔진 ‘아이작(ISAAC)’이 알아서 포트폴리오를 짜고 매매와 자산 재조정(리밸런싱)을 진행한다. 1년 일임 한도가 세액공제 한도와 같은 900만원이라 연말정산 공제를 위해 넣은 돈을 그대로 맡기기 안성맞춤이다.
투자 모드는 총 5가지로 구성됐다. ▲글로벌 적극 투자 ‘스포츠 모드’ ▲글로벌 분산 투자 ‘스마트 모드’ ▲국내외 적극 투자 ‘크루즈 모드’ ▲국내외 분산 투자 ‘컴포트 모드’ ▲국내 배당·이자 수익 중심 ‘에코 모드’ 중 고를 수 있다. 시장 흐름이나 개인 계획에 맞춰 투자 모드를 바꾸거나 운용 강도를 조절해 더 공격적이거나 안정적으로 운용할 수 있다. 현재 에코 모드는 로보어드바이저(RA) 테스트베드 1년 수익률 기준 총 150개 투자전략 가운데 2위(2026년 11월 4일 기준)를 달리고 있다.
오랫동안 모아가는 퇴직연금의 특성에 맞춰 하락장 방어력도 탄탄히 다졌다. 코스콤 RA 테스트베드 공시에 따르면 올해 3월 말 기준 디셈버앤컴퍼니 퇴직연금 알고리즘의 평균 최대손실률(MDD)은 -5.33%로, 다른 운용사 평균(-9.16%)보다 손실 폭이 적었다. 그 기반이 된 글로벌 자산배분 알고리즘은 2016년 10월 테스트베드 공시를 시작한 뒤 10년간 다양한 금융위기와 변동장세를 거치며 완성도를 높였다.
이번 행사는 ‘핀트 IRP 일임 서비스’를 새로 시작하는 고객과 기존 고객 모두 참여할 수 있다. 이벤트 기간 동안 IRP 일임 계좌에 300만원 이상 추가 계약한 고객에게는 누적 순입금액(입금액에서 출금액을 뺀 금액)에 따라 최대 5만원 상당의 백화점 상품권을 차등 지급한다.
여기에 IRP 일임 계약 한도를 꽉 채운 고객을 위해 추첨 이벤트도 연다. 추첨을 통해 ▲50만원권(1명) ▲5만원권(10명) 상품권을 추가 증정한다. IRP 일임 한도는 해마다 900만원씩 늘어나며 남은 한도는 다음 해로 넘어간다. 올해 일임을 시작하면 내년에는 한도가 총 1800만원으로 늘어나는 만큼 연내 시작하는 편이 유리하다.
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| ▲이미지 제공: 디셈버앤컴퍼니 |
이벤트 응모 기간은 오는 12월 31일(목)까지다. 입금과 신청을 마치고 2027년 1월 1일부터 31일까지 운용 상태를 유지하면 참여가 인정된다. 사은품은 2027년 2월 말 개별 발송되며, 자세한 내용은 각 제휴 금융사 퇴직연금-로보어드바이저 메뉴 내 디셈버앤컴퍼니 이벤트 페이지에서 확인할 수 있다.
한편 디셈버앤컴퍼니는 국내 로보어드바이저 일임 시장에서 올해 9월 기준 계약 건수와 운용액 점유율 모두 71%(RA 테스트베드 통과사 일임 기준)를 차지하며 독보적인 1위를 지키고 있다. 총 운용자산(AUM)은 지난 6월 기준 약 5666억원으로 2023년 말보다 4배 넘게 뛰었고, 지난 8월에는 아시아 핀테크 얼라이언스(AFA)가 선정한 ‘아시아 대표 핀테크 30대 기업’에 뽑히기도 했다.
지난해 4월 진출한 IRP 로보일임 시장에서도 빠르게 자리를 잡았다. 국내 RA사 가운데 가장 오랜 기간 자산배분 엔진을 굴려온 노하우를 바탕으로 현재 삼성증권, 한국투자증권, NH농협은행, KB국민은행, IBK기업은행, KB증권, BNK부산은행, BNK경남은행 등 8개 퇴직연금 사업자와 손을 잡고 서비스를 제공하고 있으며 제휴처도 계속 늘릴 예정이다. 코스콤 RA 테스트베드 기준 지난 9월 말 퇴직연금 알고리즘 전체 가입액은 828억원으로 지난해 말(436.6억원) 대비 89.6% 불어났다. 이 중 디셈버앤컴퍼니의 가입 규모는 전체의 3분의 1을 넘어서며 업계 1위를 지키고 있다.
디셈버앤컴퍼니 송인성 대표는 “다가오는 연말정산을 앞두고 세금 혜택과 노후 준비를 함께 챙기려는 분들의 IRP 계좌에 대한 관심이 커지고 있다”며 “퇴직연금은 꾸준한 관리가 수익률을 좌우하는 만큼, 지난 10년간 쌓아온 자산배분 역량을 바탕으로 누구나 쉽고 편하게 연금을 관리할 수 있도록 지원을 아끼지 않을 것”이라고 말했다.
피앤피뉴스 / 서광석 기자 gosiweek@gmail.com
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